随着居民的钱袋子鼓起来，汽车这一交通工具开始进入寻常百姓家，有的用于代步出行、自驾旅行，拥有汽车也是一种身份象征。

但是汽车也是一种消耗品，每年油耗、维修保养、还有就是保险费是一笔不小的开支，尤其是保险费，不少人第一次买车时在4S店投保，别人说买什么附加险就买什么附加险，对车险不懂，也没去深究。直到后来可能才听说车险附加险有的保额需要买高一点，有的附加险不买也可以，可以实现保费更低，保障更有针对性。

那么车险一般哪些险种是要买的呢？

本期话题：

1、盘点车险改革后所有附加险介绍

2、老司机一定会买的四种保险，超级实用！

3、实惠版、通用版车险搭配案例

盘点车险改革后所有附加险

2020年新的车险改革，变动最大的就是交强险和车损险，交强险主要提升保障额度，车损险增加了保障范围，具体示例如下：

过去像发动机进水、无法找到第三方、盗抢险等等，都需要单独购买，如今全部合并进车损险，意味着买了车损，这些都能有保障。

另外留意的就是新增的附加险事故绝对免赔额，过去的事故根据全责、次要责任、主要责任等会有一定事故责任免赔，新增这个绝对免赔附加险以后，发生保险事故可以不再计责任免赔。

老司机认为这4类险种必须买，超实用！

1、交强险：不买就罚

机动车强制责任保险，每年必须买，不买被交警发现扣车，且罚两倍交强险保费（少则一千多块钱）

交强险赔的是对方的车和人员伤害，不是赔本车。

交强险改革后，保障所有提升：

2、第三者责任险：最少买100万保额

三责，也叫做第三者责任险，是保障范围最广，是安心形成的护身福，行车必备，主要赔对方的：

三责为啥买100万保额？只有100万保额勉强应付一死一伤的事故，保额太低遇到事故解决不了问题。

3、医保外用药责任险：有备无患

日常交通事故，尤其是人伤，抢救治疗，会用到大量自费药或自费器材，这是过去三责报销不了的，第三者责任险只能报销对方住院期间医保目录内合理费用。按照业内规则，如果人伤花费30万，三责大概能报销21万左右，报销70%，自费30%

这个自费30%怎么办？2020年车险改革后，新增了医保外用药责任险，如果有人伤事故，刚好可以报销自费药。

4、驾乘意外险：人命比车更重要

不少人买车险时会买个1万或2万保额座位险，保司机和乘客的意外医疗，但是汽车不必自行车，如果发生稍微严重事故，一两万元可能不够一天医药费，不少人买车上人员座位险，只能起到装点门面作用。

老司机一般都会配个驾乘意外险，跟人不跟车，可以保较高身价，身故赔付高，意外医疗额度高，这个意外医疗可以百分百报销自费药，实用性极高。

如果有条件可以另外买个一年期综合意外险，200元可以保50万，日常开车意外身故或日常普通意外身故等都能保，还有意外医疗、猝死责任等保障。

不同需求下的车险搭配

首先、实惠型

这种适合驾龄时间长，开车稳重，车辆使用四五年以上，日常出险少或者较少开车人士，不想在车险上多花钱，车损一般不买。

其次、通用型

这种适合新手、新车、昂贵车型，日常用的较多的会买的很全，新车主要是车损险比较贵。